[讀書心得] 富爸爸窮爸爸 深度剖析

富爸爸窮爸爸 Rich Dad Poor Dad這本書已經紅了20年,裡面的觀點仍然歷久彌新,這篇文章透過美國會計師的專業角度,延伸說明這本書傳達的中心思想。

1.稅是人的一生中最大的開支項目、要成為企業主以減少稅的支出

美國稅率高,除了聯邦稅還有州稅,再加上Social Security、Medicare、State Disability Insurance,對一般普通白領來說,「稅」這個項目的總支出基本30%起跳,稍微高薪一點的,稅率妥妥百分之五十,一年裡面有半年都在幫美國政府打工。然而除了善用退休帳戶401k、IRA以外,工薪階層沒有什麼真正有效節稅的方法,作者羅伯特清崎(Robert Kiyosaki)認為應該要成為企業主,原因是政府在稅收上給予企業主各種優惠,鼓勵企業主創造就業以及產業發展。

為什麼說政府對企業的稅收制度比對個人優惠呢?

原因是假使企業和個人同樣有100元的收入,以及60元的開支,然而企業卻是以$100-$60=$40乘上稅率21%(川普稅改之前為35%)也就是說企業的稅後盈餘有$31.6元=$40 x (1-21%)

然而個人$100元收入卻必須先扣個人稅,假使扣同樣稅率,個人所能夠存下的錢是$100*(1-21%)-55=$24元。比企業少很多,更遑論一般個人都不是交21%這麼低的稅率,那麼能夠存下的錢就更少了。

2.買房子可能是買到負債,而非資產

作者認為會讓人現金淨流出的就是負債,比如窮爸爸買自住宅,每個月支付$1,000元房貸利息及$1,200元地產稅,買房每個月給窮爸爸帶來$2,200元的「負債」。假使富爸爸買了一樣的房子,但出租每個月獲得$3,000元的收入,在支付$1,000元房貸利息及$1,200元地產稅以後,仍可給富爸爸帶來$800元的正現金流,這樣的房子才是作者眼中的「資產」。

3.買房並無法節稅

很多在美國工作的人以訛傳訛,買房可以節稅,或者是房產稅可以免稅,並不是這樣的。川普稅改以前,假使花費一萬美元的房產稅,可以在報稅時作為收入的減項來扣抵,也就是說賺10萬塊的人可以用9萬來當作該年度收入去乘稅率,然而1萬塊房產稅還是要交的。

不買房:10萬*稅率30%=收入稅3萬

買房:(10萬-1萬)*稅率30%=收入稅2.7萬+房產稅1萬=總稅金3.7萬

所以與其說房產稅免稅,不如說房產稅打了七折(依據屋主個人稅稅率不等,這裡假設30%),以至於窮爸爸買了更大的自住房以後,每年繳更多房產稅,以為自己節稅,其實變得更窮了。當然這些在川普稅改後已經不復存在了,多數時候房產稅就是完全地交給政府了,連打折都沒有。

這本書另外還提及了創造被動收入、現金流、創業、從E象限(employee)走到B象限(business)以創造更多財富等等概念,有興趣的朋友可以閱讀:

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